Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Was wir bieten Mehr Informationen Was ist ein 529-Plan Bevor Sie ein Konto eröffnen, erhalten Sie die Fakten zu dieser steuerbegünstigten College-Spar-Option. 529 Plan Überblick A 529 Plan ist ein College-Sparplan von einer staatlichen oder staatlichen Agentur gesponsert. Einsparungen können für Studiengebühren, Bücher und andere bildungsbezogene Ausgaben an den meisten akkreditierten zwei-und vierjährigen Hochschulen und Universitäten, US-Berufsbildenden Schulen und berechtigten ausländischen Institutionen verwendet werden. US-Bürger eines Staates, die 18 Jahre oder älter sind (oder das Alter der Mehrheit in einigen Staaten), können in die meisten staatlichen Pläne investieren. Steuerliche Vorteile Jedes Einkommen wachsen bundesstaatliche Einkommensteuer aufgeschoben und kann auch für staatliche Steuerabzüge berechtigt sein. Ausschüttungen für qualifizierte Hochschulausgaben sind föderale Einkommensteuerfrei. Anlageoptionen Die von Fidelity verwalteten 529 Pläne bieten eine Auswahl an Anlageoptionen. Die Alters-basierte Strategie investiert in Portfolios, die automatisch konservativer werden, da der Begünstigte sich dem College-Alter nähert. Fidelity bietet drei Arten an: Fidelity Funds, Fidelity Index oder Multi-Firm. Die Custom Strategy ermöglicht es Ihnen, Ihre Vermögenswerte zu statischen, individuellen Fonds, Alters-und Bank-Depot-Portfolios zuzuordnen. Wer einen 529 Plan Menschen aller Einkommensstufen eröffnen kann, gibt es keine Einkommensbeschränkungen. Jeder US-Einwohner, der 18 Jahre oder älter ist, hat eine US-Mailing und rechtliche Adresse und eine Sozialversicherungsnummer oder Steuer-ID Wer kann ein Begünstigter werden Wer eine Sozialversicherungsnummer oder Steuer-ID hat Ein zukünftiger Student eines jeden agethe Empfänger kann Sogar die gleiche Person sein, die das Konto einrichtet. Investieren von Großeltern und anderen Großeltern oder andere, die zu einem childs college Sparplan beitragen möchten, möchten möglicherweise ein 529 Plankonto eröffnen. Der Besitzer des Kontos, auch bekannt als Teilnehmer, kontrolliert das Konto, einschließlich der Anlageentscheidungen und der Verteilung von Vermögenswerten. Der Kontoinhaber kann von möglichen Gaben und Erbschaftssteuern profitieren. Großeltern, andere Verwandte oder Nonrelative können auch Geschenk zu einem bestehenden Konto. In der Tat können Kontoinhaber in unserem kostenlosen College Gifting Programm registrieren, das eine Seite für Familie und Freunde bietet, um einfach ein Geschenk elektronisch plus ein separates, privates Dashboard, wo der Kontoinhaber können Änderungen vornehmen, senden Einladungen, verfolgen Geschenke und vieles mehr. Vergütung und Nachlassplanung Nutzen Sie bis zu 70.000 (140.000 pro Ehepaar) pro Begünstigten in einem Jahr, ohne dass das Geld der Bundesschatzsteuer unterliegt. Sobald Vermögenswerte auf dem Konto sind, sind sie in der Regel nicht mehr Teil des Besitzers Eigentum. Professionelles Geldmanagement Anleger in Fidelity-verwalteten 529 Plänen können von Fidelitys professionellem Geldmanagement profitieren. Abhängig von Ihrer Anlageauswahl können 529 Portfolio-Vermögenswerte vollständig in Fidelity Investmentfonds, einem verzinslichen Bankeinlagenportfolio oder in Fonds, die von mehreren verschiedenen Unternehmen verwaltet werden, einschließlich Fidelity, investiert werden. Kontrolle von Vermögenswerten und Ausschüttungen Der Kontoinhaber unterhält das Eigentum an dem Konto, bis das Geld zurückgezogen wird. Abhebungen von einem 529-Konto können jederzeit aus irgendeinem Grund getroffen werden. Allerdings, wenn das Geld nicht für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet wird, sind alle Einkommen unterliegen Bundeseinkommen Steuern auf den Empfänger-Satz. Eine 10 föderale Strafensteuer und möglicherweise Staats-oder örtliche Steuer werden ebenfalls hinzugefügt. Wenn der Begünstigte ein Stipendium erhält oder an einer US-amerikanischen Militärakademie teilnimmt, kann der Stipendienbetrag oder die Teilnahmegebühr aus dem 529-Plankonto entnommen werden und die 10-Strafgebühr entfällt. Jedoch unterliegen die Erträge anderen Steuern, einschließlich der Einkommensteuer. Nächste Schritte Für einen beschleunigten Transfer auf einen 529 Plan (für einen bestimmten Begünstigten) von 70.000 (oder 140.000 für Ehegatten, die geschenkt werden), die keine föderale Übertragungssteuer und keine Verwendung eines Teils der anwendbaren Bundessteuerbefreiung zur Folge haben Und / oder Kreditbeträge können keine weiteren jährlichen Ausschlussgutscheine und / oder generationsübergreifende Übertragungen an denselben Empfänger über den Zeitraum von fünf Jahren vorgenommen werden, und die Übertragung muss in Form einer Serie von fünf gleichen jährlichen Übertragungen in Form 709, Vereinigte Staaten Geschenk (und Generation-Skipping Transfer) Steuererklärung. Wenn der Spender innerhalb des Fünfjahreszeitraums stirbt, wird ein Teil des übertragenen Betrages für die Erbschaftssteuer in das Spender-Gutachten aufgenommen. Die UNIQUE Hochschule Investing Plan, U. Fund College Investing Plan, Delaware College Investment Plan und Fidelity Arizona College Savings Plan werden durch den Staat New Hampshire, MEFA, den Staat Delaware, und die Arizona Kommission für die postsekundäre Ausbildung, Und verwaltet von Fidelity Investments. Wenn Sie oder die benannten Begünstigten nicht eine New Hampshire, Massachusetts, Delaware oder Arizona ansässig, können Sie prüfen, bevor Sie investieren, ob Ihr Staat oder die Empfänger Heimatstaat bietet seinen Bewohnern einen Plan mit alternativen staatlichen Steuervorteile oder andere Vorteile . Anteile der Portfolios sind kommunale Wertpapiere und können Marktschwankungen und Volatilitäten unterliegen. Bitte berücksichtigen Sie die Anlageziele, Risiken, Kosten und Aufwendungen sorgfältig, bevor Sie investieren. Für diese und andere Informationen über alle 529 College-Sparplan von Fidelity verwaltet, wenden Sie sich an Fidelity für ein kostenloses Fact Kit oder sehen Sie eine online. Lesen Sie es sorgfältig, bevor Sie investieren oder senden money. Life Insurance vs. 529 Ein College-Ausbildung kann der Schlüssel zu einem besseren Job für die meisten Amerikaner sein, aber es kommt zu einem alarmierend hohen Kosten in diesen Tagen. Für das Studienjahr 2014-2015, die durchschnittliche Unterricht an einer außer-staatlichen öffentlichen Universität war ein cool 22,958. Nach dem College Board. Auch das verblasst im Vergleich zu den Kosten für eine vierjährige private Institution, wo die typische Rechnung 31.231 betrug. In zunehmendem Maße benötigen niedrigere und bürgerliche Familien einen langfristigen Sparplan, wenn sie hoffen, einen Berg von Studenten Darlehen Schulden zu vermeiden. Für fast 3 von 10 Haushalten ist die Methode der Wahl ein steuerbegünstigter Plan 529. Diese staatlichen Konten sind ähnlich einem Roth 401 (k) oder IRA. Sondern für College statt Ruhestand. Sie investieren in einem Korb von Investmentfonds. Und das Einkommen wächst steuerfrei, bis Sie einen Abzug machen. Solange Sie das Geld für bestimmte pädagogische Ausgaben verwenden, werden Sie nicht aufgefordert werden, Kapitalertragsteuer auf die Mittel, die Sie entfernen. Die Mehrheit der Staaten bieten auch einen Steuerabzug oder Gutschrift für die Beiträge zu ihrem Plan, die nur fügt hinzu, ihre Berufung. Während die 529 ist in gewisser Weise die Gold-Standard, wenn es darum geht, Geld für College, ist es nicht der einzige Weg, der steuerliche Vorteile bietet. Eine andere Möglichkeit ist, eine dauerhafte Lebensversicherung abzuschließen. Die im Gegensatz zur Begriffsdeckung eine steuerbegünstigte Sparkomponente enthält. Wenn Zeit für die Pläne Cash-Wert-Segment zu wachsen, können die Eltern aus diesen Mitteln steuerfrei zu zahlen Studiengebühren und damit verbundenen Aufwendungen zu ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Sind 529 College Savings Plans Right For You) Lebensversicherung als Anlage Heres, wie dauerhafte Lebensversicherung arbeitet als College-Spar-Taktik. Für jeden Dollar zahlen Sie in Prämien. Ein Teil geht zum Todesfall. Aber ein anderer Teil wird auf ein separates Barwertkonto umgeleitet. (Für mehr, sehen Sie 5 Dinge, die Sie nicht über Lebensversicherung wissen.) Aus einer Investitionsperspektive ist die gesamte Lebensversicherung in der Regel die sicherste Version. Der Emittent kreditiert Ihr Konto mit einem garantierten Betrag, obwohl es mehr bezahlen kann, wenn die Investitionen gut funktionieren. Die meisten Versicherungsnehmer können überall von einer 3 bis 6 Rückkehr nach den ersten Jahren erwarten. Andere Arten der Deckung, wie z. B. eine variable Lebensversicherung. Geben den Versicherungsnehmern ein gewisses Maß an Kontrolle über ihre Investitionen. In diesem Fall wählen Sie die Teilkonten im Wesentlichen Investmentfonds, die Sie an Ihre Police angehängt haben sollen, und Ihr Jahresabschluss wird an die Wertentwicklung dieser zugrunde liegenden Anlagen gebunden. Also die potenzielle Belohnung ist größer, aber theres ein Risiko, dass Ihr Gleichgewicht könnte tatsächlich zurücktreten in einem bestimmten Jahr, wenn der Markt einen Sprung geht. Wenn seine Zeit für Ihren Sohn oder Ihre Tochter zum College zu beginnen, können Sie ein Darlehen gegen Ihren Cash-Balance. Der Versicherer reduziert Ihren Tod profitieren, wenn Sie nicht zahlen das Darlehen, aber das ist nicht unbedingt eine Sorge für diejenigen, die in erster Linie die Politik als College-Sparplan verwenden. In den meisten Fällen sind die wichtigsten Teile dieser Kredite steuerfrei. (Mehr Informationen finden Sie unter Cut Your Tax Bill mit Permanente Lebensversicherung.) Vor-und Nachteile Im Gegensatz zu einem 529-Plan hat die Lebensversicherung ein paar schöne Vorteile für es. Eins ist Flexibilität. Angenommen, Ihr Kind, aus welchem Grund auch immer, endet nicht aufs College gehen. Jedes Einkommen in Ihrem 529-Konto, wenn auch nicht Ihre Beiträge, unterliegen nun den normalen Einkommensteuersätzen, wenn Sie nicht verwenden, um für Bildungskosten zu bezahlen. Es gibt einige Pläne, die dem Begünstigten in der Regel jemand in einer niedrigeren Steuerklasse erlauben, die Gelder zurückzuziehen. Aber sein noch ein bedeutender Steuerschlag, den Lebensversicherungsinhaber nicht haben müssen. Der andere große Vorteil der Versicherung ist, dass es nicht in die Berechnung der finanziellen Beihilfen. Umgekehrt, Geld in einem 529-Konto, ob das Elternteil oder Kind ist der Eigentümer, zählt als elterlichen Vermögenswert. Und bis zu 5,64 dieser Vermögenswerte sind in den Bewerbern Erwartete Familienbeiträge enthalten. (Für weitere, siehe 5 Möglichkeiten, um maximale Student Financial Aid.) Aber es gibt einige nicht-so-attraktive Merkmale der dauerhaften Lebensversicherung sowie. Zum einen ist es einfach ein komplexeres Produkt als ein 529-Plan. Versuchen Sie einfach, das Kleingedruckte in Ihrem Vertrag irgendwann zu lesen. Und dann gibt es die upfront und wiederkehrende Gebühren, die die meisten Aktien-und Rentenfonds aussehen wie ein Steal im Vergleich zu machen. Zum Beispiel werden 50 oder mehr Ihrer ersten-Jahres-Prämien in der Regel zahlen die Versicherung Wiederholungskommission. Als Ergebnis, youre beginnend in einem ziemlich großen Loch. Es kann 10 Jahre oder mehr für Ihre Barwert zu übertreffen, was Sie in Prämien bezahlt zu nehmen. So, es sei denn, Sie kaufen eine Politik, bevor Ihre Kinder im Kindergarten sind, ist es schwer, einen Fall für die Lebensversicherung als eine Möglichkeit, Ihre Vermögenswerte aufzubauen. Darüber hinaus, schwere jährliche Ausgaben weiterhin abwägen Ihre Einnahmen. Die meisten dauerhaften Lebensversicherungen berechnen bis zu 2 pro Jahr in Verwaltungs - und Investitionskosten. Der durchschnittliche Fonds in einem direkt verkauften 529-Konto (einer, der nicht über einen Finanzberater verkauft wird) hat eine Kostenquote von rund 0,5. Nach Forschungsunternehmen Morningstar. Denken Sie daran, dass Sie einkaufen können für andere Staaten 529 Pläne, um eine mit guten Investitionsmöglichkeiten und niedrige Gebühren zu finden. In den meisten Fällen können Sie die Mittel verwenden, um für das College irgendwo anders bezahlen (siehe Top Seven 529 Pläne für 2015). Auch wenn Sie in der Tat haben, um ein kleines Stück von Ihrem Konto wegen der Finanzhilfe Regeln verfallen, sind Sie immer noch wahrscheinlich zu kommen, indem Sie die 529 wegen der niedrigeren Kosten. Die Bottom Line Vollständige Lebensversicherungen könnte etwas zu beachten, wenn Sie beginnen, früh zu sparen und sind besonders risikoavers. Aber die Einfachheit und drastisch niedrigere Gebühren, die mit einem 529 verbunden sind, machen wohl diese Pläne eine bessere Option für die meisten Familien. Coverdell vs 529: Verstehen die Unterschiede Wenn Sie versuchen, zwischen einem Coverdell Bildung Sparplan und ein 529 College-Sparplan zu entscheiden. Müssen Sie jeden Plan zuerst verstehen. Beide Optionen sollen Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse für Bildung und beide Pläne bieten entscheidende Vorteile. Abhängig von Ihrem Einkommen, können Sie von einem mehr als andere profitieren. 529 College Savings College nur - Wie der Name schon sagt, kann dieses spezielle Sparkonto nur für College-Ausgaben verwendet werden. Sie können Prepaid-Unterricht an einer bestimmten Universität oder Sie können einfach für allgemeine College-Ausgaben zu speichern. Guardian kontrolliert - Mit dieser Art von Darlehen, kann der Eigentümer des Plans beherrschen. Dies ermöglicht es den Eltern, ihre Kinderausbildungskosten zu überwachen, anstatt die Kontrollen einer großen Geldsumme an einen jungen Erwachsenen zu übergeben. Viele Eltern bevorzugen diese Methode, weil es ihr Kind erlaubt, sich auf die Schule zu konzentrieren, anstatt sich um ihre Ausgaben zu kümmern. Beitragsgrenzen - Mit dieser Art von Plan können Sie zwischen 100.000 und 350.000 von Geld in sie je nach dem Zustand, in dem Sie wohnen. Dieses ist viel größer als, was Sie in ein Coverdell Konto erhalten können. Keine Einkommensbeschränkungen - Jeder Erwachsene kann zu einem 529 College-Sparplan beitragen, unabhängig davon, wie viel sie machen. Steuervorteile - Das Geld, das in einen 529 Plan geht, wird mit Nachsteuerdollar gebildet. Sobald es auf dem Konto ist, wird die Regierung nicht mehr nehmen. Es kann so groß wie möglich wachsen und keine Steuern werden herausgenommen. Solange das Geld auf die Sekundarbildung verwendet wird, gibt es keine Steuern auf Verteilung entweder. Investitionsflexibilität - Mit einem Coverdell-Sparplan erhalten Sie im Vergleich zu einem 529-Plan oft viel mehr Flexibilität bei Ihren Investitionen. Es gibt in der Regel mehr Optionen zu investieren und Sie können die Mittel häufiger zuweisen. Mit einem Plan 529 können Sie die Mittel nur zweimal jährlich neu zuweisen. Mit einem Coverdell-Plan, können Sie sie neu zuordnen, so viel Sie wollen. Grundschule - Im Gegensatz zu einem 529-Plan, können Sie die Mittel aus diesem Plan für alle qualifizierten Bildung Kosten. Wenn Sie Ihr Kind zu einer privaten Vorschule, Volksschule, Mittelschule oder High School senden möchten, können Sie die Mittel von diesem für die Kosten verwenden. Dies ermöglicht Ihnen viel mehr Flexibilität mit den Mitteln anstatt nur mit ihnen für das College. Beitragsgrenzen - Mit einem Coverdell ESA können Sie nur maximal 2000 pro Jahr beitragen. Einkommensbeschränkungen - Diese Art von Plan hat Einkommensbeschränkungen, wer beitragen kann. Wenn Sie Single sind und mehr als 95.000 machen, können Sie nicht dazu beitragen. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam mehr als 190.000 haben, können Sie nicht dazu beitragen. Dies schränkt die wohlhabenderen von einem Beitrag zu dieser Art von Konto. Der Inhalt dieser Seite dient nur zu Informationszwecken und ist keine rechtliche oder fachliche Beratung. Die angegebenen Preise auf dieser Website werden vom Drittanbieter und nicht von uns bereitgestellt. Wir garantieren nicht, dass die Darlehensbedingungen oder Preise auf dieser Website sind die besten Bedingungen oder niedrigsten Preise auf dem Markt. Alle Kreditentscheidungen werden durch den Kreditgeber und wir nicht garantieren Genehmigung, Preise oder Bedingungen für alle Kreditgeber oder Darlehen Programm. Nicht alle Antragsteller werden genehmigt und individuelle Darlehensbedingungen können variieren. 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